每日焦點！什么是加快一攬子保單開發(fā)？財產(chǎn)保險人的主要義務(wù)是什么？
2023-06-13 16:13:45 來源：稅法網(wǎng)
加快一攬子保單開發(fā)：
現(xiàn)代保險業(yè)務(wù)出現(xiàn)綜合化趨勢，一攬子保險單能承保不同可保利益的風(fēng)險。一攬子保險單首先可以給企業(yè)的經(jīng)營活動帶來全面的保障，其次避免了多份保險帶來的巨大的重復(fù)成本，比如調(diào)查企業(yè)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況周圍的環(huán)境風(fēng)險等等，再次可以給企業(yè)和保險公司之間建立長期的友好的關(guān)系，對保險公司來說這么大的客戶是很有吸引力的，并且有利于形成保險公司的品牌效應(yīng)，通過優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)能夠讓企業(yè)信賴自己的保險產(chǎn)品，讓其愿意并且專一購買自己的產(chǎn)品，最后也是最重要的一攬子綜合保險能夠有較低的保費這是由于成本的降低同時能夠平攤風(fēng)險，使得整體的賠付率變化幅度不會很大，這也方便保險公司預(yù)期風(fēng)險制定比較合理的保費但是與專業(yè)化的保單相比選擇哪一種就要看消費者的偏好，倘若投保人并不需要那么多功能的保單，而只關(guān)注某一方面利益的保障，可能會更偏向與選擇專一功能的保險，另外一攬子保險的保費總額很大，有時候超過企業(yè)或個人的承受能力所以，更偏好專一的保險而不是綜合保險。。
美國財產(chǎn)保險業(yè)的私人、商業(yè)汽車保險單、房主保險單、企業(yè)財產(chǎn)和責(zé)任綜合保險單的優(yōu)點可供我國財產(chǎn)保險開發(fā)車險、家庭財產(chǎn)險、企業(yè)財產(chǎn)險借鑒。其中私人汽車保險單業(yè)除了車損險和責(zé)任險，還包括醫(yī)療費用給付條款、未保險駕駛?cè)藯l款，后兩者是目前我國車險保單中空白的。美國的企業(yè)財產(chǎn)和責(zé)任綜合險基本的保險責(zé)任分為：財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、犯罪保險、鍋爐和機(jī)器保險四大部分，除了勞工險、汽車保險、保證保險等特殊險種，其余的保險范圍可以選擇，即加上適當(dāng)附屬保單和批單。ISO設(shè)計的美國的房主保險單(HO1-8)，分為兩個部分，第一部分承包住宅、其他建筑物、動產(chǎn)、額外生活費用支出和房租收入損失;第二部分提供個人責(zé)任保險和受害人的醫(yī)療費用保險。
財產(chǎn)保險人的主要義務(wù)：
1.保險人的給付義務(wù)
給付保險賠償金，為保險人在保險合同約定的保險事故發(fā)生時，依照保險法的規(guī)定和財產(chǎn)保險合同的約定承擔(dān)的基本義務(wù)。給付保險賠償金，又稱之為保險給付，為保險人履行財產(chǎn)保險合同的主要方面。保險人的給付義務(wù)，又被稱之為保險責(zé)任。
保險人履行給付義務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：①保險人和投保人之間已經(jīng)成立有效的財產(chǎn)保險合同;②在發(fā)生保險事故時，財產(chǎn)保險合同的標(biāo)的確定或者可以確定;③保險危險的種類和范圍已為確定;④在保險合同有效期內(nèi)，保險事故已經(jīng)發(fā)生。保險責(zé)任因為財產(chǎn)保險合同的約定而發(fā)生。凡是由于特定的不可預(yù)料或者不可抗力的事故所造成保險標(biāo)的的損失，除非保險合同另有約定，或者保險標(biāo)的的損失是由投保人或者被保險人的故意行為造成的，保險人均應(yīng)當(dāng)對保險標(biāo)的的損失負(fù)給付保險賠償金的責(zé)任。
保險責(zé)任為合同約定的責(zé)任，當(dāng)事人可以通過合同條款限制保險責(zé)任的范圍。但是，限制保險責(zé)任范圍的條款，不得違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定，也不得超越合理的界限而使原有保險的性質(zhì)發(fā)生變更、或者有損國家利益和社會公共利益。
