如何防范利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢(qián)的行為？洗錢(qián)罪的行為方式主要有哪些？
2023-06-28 16:23:26 來(lái)源：法律解答
如何防范利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢(qián)的行為？
偽造商業(yè)票據(jù)：
洗錢(qián)者首先將犯罪收益存入A國(guó)銀行，并用其購(gòu)買(mǎi)信用證，該信用證用于某項(xiàng)虛構(gòu)的從B國(guó)到A國(guó)的商品進(jìn)口交易，然后用偽造的提貨單在B國(guó)的銀行兌現(xiàn)。有時(shí)犯罪者也利用一些真實(shí)的商業(yè)交易來(lái)隱瞞或掩飾犯罪收益，但在數(shù)量和價(jià)格上做文章。
通過(guò)證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)：
一些洗錢(qián)者利用國(guó)際證券市場(chǎng)進(jìn)行洗錢(qián)。在保險(xiǎn)市場(chǎng)，一些洗錢(qián)者常常購(gòu)買(mǎi)高額保險(xiǎn)，然后再以折扣的方式低價(jià)贖回，中間的差價(jià)則是通過(guò)保險(xiǎn)公司“凈化”的錢(qián)。
用支票開(kāi)立賬戶(hù)進(jìn)行洗錢(qián)：
在很多國(guó)家對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)進(jìn)行的調(diào)查中都顯示，洗錢(qián)的方法之一就是利用票據(jù)交易所開(kāi)出的票據(jù)，這種方法被廣泛的運(yùn)用在了世界范圍內(nèi)的洗錢(qián)活動(dòng)中。
除了以上這些，洗錢(qián)者還會(huì)利用銀行存款的國(guó)際轉(zhuǎn)移進(jìn)行洗錢(qián)。或是利用非法資金作抵押取得完全合法的銀行貸款，然后再利用這些貸款購(gòu)買(mǎi)不動(dòng)產(chǎn)、企業(yè)或其他資產(chǎn)。再有就是利用期貨、期權(quán)洗錢(qián)。而在國(guó)際金融市場(chǎng)上利用金融衍生產(chǎn)品，通過(guò)復(fù)雜的金融交易洗錢(qián)則是跨國(guó)洗錢(qián)的重要方式之一。
洗錢(qián)罪的行為方式主要有哪些？
1、提供資金帳戶(hù)。這是贓款在金融領(lǐng)域內(nèi)流轉(zhuǎn)的第一個(gè)環(huán)節(jié)，贓款持有人首先在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立一個(gè)帳戶(hù)，然后才將該贓款匯出境外或開(kāi)出票據(jù)以供使用等。
2、協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券。行為人只要明知該財(cái)產(chǎn)是上述犯罪所得的，無(wú)論采取質(zhì)押、抵押還是買(mǎi)賣(mài)的方式同財(cái)產(chǎn)持有人交易，將該財(cái)產(chǎn)換為現(xiàn)金或金融票據(jù)，即可構(gòu)成本罪。
3、通過(guò)轉(zhuǎn)帳或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移。也就是將非法資金混雜于合法的現(xiàn)金中，憑借銀行支票或其他方法使這筆資金以合法的形式出現(xiàn)，以便用來(lái)開(kāi)辦公司、企業(yè)，從而使得非法資金具有流動(dòng)性并獲得利潤(rùn)。
4、協(xié)助將資金匯往境外。
5、以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)。這主要是指：將犯罪收入藏匿于各種交通工具中，帶出國(guó)境，然后兌換成外幣或購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)，或以國(guó)外親屬的名字存入國(guó)外銀行，然后再返回本國(guó);開(kāi)設(shè)賓館、洗浴、歌舞廳等服務(wù)行業(yè)及日常使用現(xiàn)金量大的行業(yè)，把非法獲取的收入混人合法收入之中;用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)不動(dòng)產(chǎn)等然后變賣(mài)出去;用“高昂”的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)某種劣質(zhì)的產(chǎn)品甚至廢料等將錢(qián)寄往異地或異國(guó)的同伙，以此將錢(qián)轉(zhuǎn)移出去，使贓錢(qián)合法化等。
