責任保險合同是什么？財產(chǎn)投保人的主要義務是什么？
2022-10-27 16:27:56 來源：稅法網(wǎng)
責任保險合同：
責任保險合同是指投保方依法應對第三人負賠償責任，在第三人向投保方提出賠償請求時，投保方的賠償責任轉給保險方，由保險方負賠償責任的保險合同。責任保險的種類大體包括：(1)公眾責任險，即承保在各種活動中，由于意外事件造成的第三者人身、財產(chǎn)損害，依法應由投保方承擔的財產(chǎn)賠償責任。(2)產(chǎn)品責任險，即承保因產(chǎn)品缺陷給用戶或消費者造成損害，依法應由產(chǎn)品的制造、銷售或修理者承擔的財產(chǎn)賠償責任。(3)雇主責任險，即承保雇主對雇員在雇傭期間的人身傷害依法應由雇主承擔的財產(chǎn)賠償。(4)職業(yè)責任險，即承保各種專業(yè)人員因業(yè)務上的疏忽或過失而給他人造成損害的財產(chǎn)賠償責任。
目前我國已開辦各種責任保險，如在船舶、汽車、飛機以及建筑安裝工程等保險中包括第三人責任保險的內容。此外還為中外合資、合作經(jīng)營企業(yè)、外國在華機場和人員開辦各種公眾責任險、產(chǎn)品責任險和雇主責任險。
財產(chǎn)投保人的主要義務：
1.交納保險費的義務
投保人依照保險合同有交納保險費的義務。投保人應當依照保險合同約定的時間、地點、數(shù)額和方法，向保險人交納保險費。例如，我國《海商法》第二百三十四條規(guī)定，海上保險合同的保險費，投保人應當在保險合同訂立后立即支付，否則，保險人拒絕簽發(fā)保險單證。法律對保險費的交納有規(guī)定的，投保人應當按照法律的規(guī)定交納保險費。一般而言，投保人如何交納保險費，由保險合同加以約定。我國保險法第十三條規(guī)定，保險合同成立后，投保人按照約定交納保險費。保險合同規(guī)定一次付清保險費的，投保人應當在保險合同成立后立即一次付清全部保險費；保險合同規(guī)定分期支付保險費的，投保人應當在保險合同成立后立即付清第一期保險費，并依照保險合同的規(guī)定按期交納應當分期交付的保險費。
在保險合同期限內，因保險標的的危險增加，保險人要求增加保險費的，投保人應當交納增加的保險費。例如，我國保險法第三十六條規(guī)定，在合同有效期內，保險標的危險程度增加的，被保險人按照合同約定應當及時通知保險人，保險人有權要求增加保險費。此外，保險標的的危險降低或者其價值明顯減少的，投保人可以減交保險費；投保人、被保險人沒有履行對保險標的的安全防損責任的，保險人增收保險費的，投保人應當增加交納保險費。投保人不依照保險合同的約定交納保險費，保險人可以催告投保人交納保險費和利息；除非法律規(guī)定保險人不得解除或者終止保險合同，或者保險法對保險合同的效力另有規(guī)定，投保人不依照保險合同的約定交納保險費，保險人可以解除或者終止保險合同。例如，我國《財產(chǎn)保險合同條例》第十二條規(guī)定，投保人不按照保險合同的約定交納保險費，保險人可以分別情況要求其交納保險費和利息，或者終止保險合同。
2.防范災害和采取施救措施的義務
投保人或者被保險人或者其代表或代理人，應當以謹慎合理的注意，防止保險標的發(fā)生意外事故。投保人或者被保險人發(fā)現(xiàn)保險標的有危險情況，不采取措施消除，由此發(fā)生事故造成的損失自己負擔，保險人不承擔保險責任。我國保險法第三十五條規(guī)定：“被保險人應當遵守國家有關消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動保護等方面的規(guī)定，維護保險標的的安全。根據(jù)合同的約定，保險人可以對保險標的的安全狀況進行檢查，及時向投保人、被保險人提出消除不安全因素和隱患的書面建議。投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的的安全應盡的責任的，保險人有權要求增加保險費或者解除合同。保險人為維護保險標的的安全，經(jīng)被保險人同意，可以采取安全預防措施。”《財產(chǎn)保險合同條例》第十三條規(guī)定：“投保方應當遵守國家有關部門制訂的關于消防、安全、生產(chǎn)操作和勞動保護等有關規(guī)定維護勞動者和保險財產(chǎn)的安全。保險方可以對被保險財產(chǎn)的安全情況進行檢查，如發(fā)現(xiàn)不安全因素，應及時向投保方提出消除不安全因素的合理建議，投保方應及時采取措施消除。否則，由此引起保險事故造成的損失，由投保方自己負責，保險方不負責賠償責任。”
在保險標的發(fā)生保險事故時，投保人或者被保險人有責任采取必要的施救措施，防止或者減少損失；保險人有權要求被保險人采取必要的措施；投保人或者被保險人不采取必要措施，致使保險標的的損失擴大，保險人對損失擴大的部分不承擔保險責任。我國保險法第四十一條規(guī)定：“保險事故發(fā)生時，被保險人有責任盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔；保險人所承擔的數(shù)額在保險標的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額。”《財產(chǎn)保險合同條例》第十五條規(guī)定，“在發(fā)生保險事故后，投保方有責任采取一切必要措施，避免擴大損失，并將事故發(fā)生的情況及時通知保險方。如果投保方?jīng)]有采取措施，保險方對由此而擴大的損失，有權拒絕賠償。”
當投保人需要改變保險財產(chǎn)的坐落地點或用途，而這種改變有可能增加保險財產(chǎn)的危險程度時，投保人有義務及時通知保險人，以便保險人及時檢查，并提出安全建議。如果需要增加保險范圍，則投保人有義務根據(jù)有關規(guī)定增付保險費。
